Un Suplemento de Medicare, también conocido como Plan Medigap, es una forma de seguro médico que ofrecen las aseguradoras privadas para cubrir las carencias que deja Medicare. Estos planes han estado disponibles desde la creación de Medicare, pero fueron regulados oficialmente por la Ley Ómnibus de Reconciliación de 1980.
Piense en un Suplemento de Medicare como una tarjeta adicional que se adjunta a su cobertura de Medicare Original. Cubre los gastos que Medicare le exigiría pagar de su bolsillo, como el coseguro, los copagos y las franquicias. Cuando recibe servicios médicamente aprobados, usted es responsable de pagar estos gastos.
Si tiene una póliza complementaria, Medicare cubrirá primero su parte de los gastos médicos. A continuación, su póliza intervendrá y cubrirá su parte, que normalmente incluye el saldo restante de su factura. No obstante, la cobertura exacta dependerá del plan específico que elija entre las opciones disponibles.
Explore los diez suplementos estándar de Medicare disponibles.
En 1990, Medicare estableció unas directrices que todos los suplementos de Medicare deben cumplir. Estas directrices estandarizaron todos los planes, y cada plan se designa con una letra. Medicare se refiere a ellos como planes, incluyendo el Plan Medigap A, Plan B, Plan C, Plan D, Plan F, Plan G, Plan K, Plan L, Plan M y Plan N. Independientemente de la compañía, cada una de estas pólizas con letras ofrece el mismo conjunto de prestaciones.
La principal diferencia entre los suplementos con la misma letra radica en la prima mensual. Por eso es aconsejable comparar las tarifas de varias aseguradoras para encontrar la mejor opción.
Los planes F, G y N son los que reciben el mayor número de solicitudes.
Complemento de Medicare Plan F
El Plan F de Complemento de Medicare destaca como una opción muy solicitada entre los distintos Complementos disponibles en todo el país. Cubre el 100% de los gastos que Medicare suele cobrarle. Por consiguiente, con el Plan F de Complemento de Medicare, no tendrá que pagar ninguna franquicia ni copago. Tenga la seguridad de que el Plan F se hará cargo de toda su parte de los gastos.
Complemento de Medicare Plan G
El Plan G de Complemento de Medicare ha experimentado un aumento de popularidad en los últimos años. Funciona de forma similar al Plan F, con la excepción del deducible de la Parte B. Con este plan, usted es responsable de cubrir el deducible de la Parte B anualmente y, una vez alcanzado, cubre todos los demás gastos. A partir de 2024, el deducible de la Parte B asciende a 240 dólares anuales. Con frecuencia, puede descubrir primas del Plan G de Medicare Supplement que superan el ahorro de $240 por año. Esto implica que, a largo plazo, se encontrará en una mejor posición financiera.
Complemento de Medicare Plan N
El Plan N de Complemento de Medicare, introducido en 2010, es una incorporación relativamente nueva a los planes Medigap. En comparación con el Plan F o el Plan G, el Plan N suele ofrecer primas más bajas. Sin embargo, requiere más gastos compartidos por su parte. Cada vez que visite a un médico, deberá abonar un copago de hasta 20 $. Además, por una visita a urgencias, deberá abonar copagos de hasta 50 $.
Otro aspecto a tener en cuenta son los cargos por exceso. Algunos médicos pueden facturar un 15% adicional por encima de la tarifa de Medicare, lo que se conoce como cargo por exceso. Con el Plan F o el Plan G, estos gastos corren de su cuenta. Sin embargo, con el Plan N, tendrá que abonar usted mismo el cargo por exceso. Para más información, consulte el glosario que figura a continuación.
Medicare o su Suplemento de Medicare no proporciona cobertura para ciertos artículos, incluyendo:
Los planes complementarios de Medicare no cubren determinados gastos que no están incluidos en la cobertura original de Medicare. Estos planes están diseñados para cubrir las carencias que deja Medicare, pero tienen limitaciones. Es importante saber qué no cubren los planes complementarios de Medicare para evitar sorpresas.
- Revisiones periódicas dentales, oftalmológicas y auditivas.
Audífonos
3. Gafas o lentes de contacto
4. Cuidados de larga duración o de custodia
5. 6. Medicamentos recetados al por menor.
Tenga en cuenta que estos servicios y artículos específicos no están incluidos en la cobertura proporcionada por Medicare o su Suplemento de Medicare.
Choosing a Medicare Supplement
It is important to note that Medigap plans follow a standardized format, ensuring that you have a clear understanding of the benefits you are acquiring. Additionally, all Medicare Supplement plans come with a guarantee of renewability, eliminating the need for annual reapplication. However, before selecting your Supplement, it is advisable to familiarize yourself with various factors pertaining to each insurance carrier.
Medicare Supplement Premiums – What exactly is a Medicare Supplement premium? Is it the monthly fee that you pay to the insurance company for your Medicare Supplement coverage? Discover the premium rates offered by each insurance carrier. Are they providing a low premium option? How does it compare to other Medigap insurance companies in your area?
Rate Trend Analysis – It is common for most policies to experience an annual rate increase in order to keep up with medical inflation. Have you looked into the rate increases that the insurance carrier you are considering has implemented over the past three years? Are these rate increases reasonable or significantly higher compared to their competitors?
Financial Stability Ratings – Various ratings companies thoroughly assess the financial stability of each insurance carrier. These companies provide reports or grades that evaluate the fiscal health of the insurer. Consult your agent to find out the A.M. Best and Weiss Ratings for each carrier. Consider this valuable information when making your final decision.
Elegir un suplemento de Medicare
Es importante tener en cuenta que los planes Medigap siguen un formato estandarizado, lo que le garantiza una comprensión clara de las prestaciones que está adquiriendo. Además, todos los planes de Suplemento de Medicare vienen con una garantía de renovabilidad, lo que elimina la necesidad de volver a solicitarlo anualmente. Sin embargo, antes de seleccionar su Suplemento, es aconsejable que se familiarice con diversos factores relativos a cada aseguradora.
Primas del Suplemento de Medicare – ¿Qué es exactamente una prima del Suplemento de Medicare? ¿Es la cuota mensual que usted paga a la compañía de seguros por su cobertura de Suplemento de Medicare? Descubra las tarifas de primas que ofrece cada aseguradora. ¿Proporcionan una opción de prima baja? ¿Cómo se compara con otras compañías de seguros Medigap de su zona?
Análisis de las tendencias de las tarifas – Es habitual que la mayoría de las pólizas experimenten un aumento anual de las tarifas para mantenerse al día con la inflación médica. ¿Ha examinado los aumentos de tarifas que la aseguradora que está considerando ha aplicado en los últimos tres años? ¿Son estos aumentos razonables o significativamente superiores a los de la competencia?
Calificaciones de estabilidad financiera – Diversas empresas de calificación evalúan minuciosamente la estabilidad financiera de cada aseguradora. Estas compañías proporcionan informes o calificaciones que evalúan la salud fiscal de la aseguradora. Consulte a su agente para conocer las calificaciones de A.M. Best y Weiss de cada aseguradora. Tenga en cuenta esta valiosa información a la hora de tomar su decisión final.
Glosario de términos
La terminología que rodea a los suplementos de Medicare puede ser bastante difícil de entender. Veamos con más detalle las prestaciones que ofrece Medicare.
- Coseguro de la Parte A de Medicare:Todos los planes Medigap incluyen esta prestación, que cubre los costosos copagos hospitalarios diarios que se empiezan a acumular a partir del sexagésimo día de hospitalización.
- Coseguro o copago de la Parte B de Medicare:Esta prestación también está cubierta por todos los planes complementarios y es una de las más importantes. Dado que Medicare sólo cubre el 80% de sus gastos ambulatorios de la Parte B, esta prestación paga el 20% restante en su nombre. Esto puede ser especialmente importante en el caso de tratamientos caros, como tratamientos contra el cáncer o diálisis.
- Sangre (3 primeras pintas):Todos los planes ofrecen cobertura para las 3 primeras pintas de sangre en una transfusión. Medicare sólo cubre a partir de la 4ª pinta. Teniendo en cuenta el elevado coste de la sangre, esta prestación es muy valiosa.
- Coseguro o copago de los cuidados paliativos de la Parte A:Los suplementos cubren las partes de los cuidados paliativos que Medicare no cubre, lo que garantiza que, por lo general, no tenga que pagar nada de su bolsillo por los cuidados paliativos.
- Coseguro del centro de enfermería especializada:Medicare permite 100 días de cuidados en un centro de enfermería especializada (SNF) después de una hospitalización cuando se requieren cuidados de enfermería para la recuperación. Sin embargo, Medicare sólo cubre los primeros 20 días. Una póliza con cobertura de SNF se hará cargo de los 80 días restantes.
- Deducible de la Parte A de Medicare:El deducible de la Parte A para 2024 es de 1.632 $. Si tiene varias hospitalizaciones con más de 60 días de diferencia, es posible que tenga que pagar este deducible más de una vez al año.
- Deducible de la Parte B de Medicare:En 2024, el deducible de la Parte B asciende a 240 dólares anuales. Usted será responsable de pagar este deducible una vez al año por servicios como visitas al médico, análisis de laboratorio o fisioterapia, a menos que su plan Medicare Supplement lo cubra.
- Cargos por exceso de Medicare Parte B:Los proveedores de Medicare tienen la opción de aceptar las tarifas asignadas por Medicare para cada servicio o cobrar un cargo por exceso, que puede ser de hasta un 15% por encima de la tarifa asignada. Este cargo puede ser significativo para servicios como el diagnóstico por imagen o la cirugía.
- Viajes al extranjero Medicare, al ser un programa de seguro médico exclusivo de Estados Unidos, no ofrece cobertura para las emergencias que se produzcan fuera del país. Sin embargo, algunos Suplementos de Medicare sí ofrecen una prestación para viajes al extranjero, que cubre el 80% de sus gastos hasta 50.000 $ después de una franquicia.
Conclusiones:
Los beneficiarios de Medicare están muy a favor de los Planes F, G y N. No obstante, sólo las personas que cumplían los requisitos de Medicare antes del 1 de enero de 2020 pueden acceder al Plan F. Las primas mensuales de los planes Medigap varían en función de diversos factores, como la edad, el código postal, el sexo, el consumo de tabaco y otros. Aunque tiene la flexibilidad de solicitar un plan Medigap en cualquier momento del año, si ya ha pasado el periodo de inscripción abierta de Medigap, es posible que tenga que someterse a una suscripción, dependiendo de la normativa de su estado.
