Entender todos los periodos de inscripción de Medicare puede ser desalentador. No es el único. Le explicaremos cada uno de ellos de forma sencilla y fácil de entender.
El Periodo de Afiliación Inicial a Medicare (PEI) –
Durante el Periodo de Afiliación Inicial a Medicare, las personas disponen de un plazo de 7 meses para afiliarse a las Partes A y B por primera vez al cumplir los 65 años. El periodo de inscripción incluye 3 meses antes de cumplir los 65 años, el mes de cumplirlos y 3 meses después. No obstante, si la inscripción se produce durante los 3 meses posteriores al mes en que se cumplen los 65 años, la cobertura se retrasará. Este periodo de 7 meses también permite inscribirse en un plan Medicare Advantage o de la Parte D.
– Periodo electoral anual (PEA) –
El Periodo de Elección Anual (AEP) comienza el 15 de octubre y concluye el 7 de diciembre de cada año. Durante este periodo de elección, los beneficiarios de Medicare que ya poseen la Parte A y la Parte B tienen la oportunidad de inscribirse, modificar o interrumpir su plan de la Parte D o Medicare Advantage.
– Periodo general de inscripción ( PGE) –
El Periodo General de Afiliación se utiliza para afiliarse a la Parte A y/o a la Parte B de Medicare si no ha acudido a su PEI y no reúne los requisitos para acogerse a un Periodo Especial de Afiliación. El periodo GEP comienza el 1 de enero y finaliza el 31 de marzo de cada año y la cobertura comenzará el día 1 del mes siguiente a la solicitud.
– Afiliación abierta a Medicare Advantage ( MAOEP ) –
Este periodo de inscripción está diseñado específicamente para los beneficiarios que actualmente están inscritos en un plan Medicare Advantage pero desean abandonarlo. Dentro del plazo de MAOEP, que abarca del 1 de enero al 31 de marzo, tiene la oportunidad de cambiar de su plan Advantage actual a otro diferente u optar por Medicare Original junto con un plan de la Parte D.
– Periodo especial de afiliación (SEP) –
Un beneficiario puede utilizar un Periodo de Afiliación Especial siempre que experimente un acontecimiento que le cualifique. En caso de que haya pospuesto la inscripción en Medicare después de cumplir los 65 años por tener cobertura acreditable a través de un empleo activo, puede aprovechar este periodo de inscripción para solicitar Medicare A y B. Además, hay Periodos de Elección Especial (SEP) disponibles para los planes Medicare Advantage y Parte D. Si se produce un evento calificador, dispondrá de un plazo de 2 meses para inscribirse en un plan Medicare Advantage o en un plan de la Parte D.
– Periodo de inscripción abierta Medigap complementario –
Tras la inscripción inicial en la Parte B de Medicare, las personas disponen de un periodo de 6 meses antes y después de la fecha de entrada en vigor de la Parte B para inscribirse en un plan Medigap sin necesidad de responder a ninguna pregunta relacionada con la salud. Sin embargo, si no se cumple este plazo y no se produce un evento que cumpla los requisitos, es posible que se le exija responder a preguntas sobre salud para poder inscribirse en un plan Medigap.
Estadísticas de Medicare
Según un informe publicado en 2012 por el Centro de Derechos de Medicare, aproximadamente 700.000 personas se enfrentaron a una multa por inscripción tardía en la Parte B durante ese año. Al parecer, es bastante habitual que las personas no se inscriban en su periodo de inscripción en Medicare.
La situación se complica aún más por la existencia de varios periodos de inscripción, como el Periodo de Inscripción Inicial de Medicare, el Periodo de Inscripción Abierta del Suplemento de Medicare (Medigap), el Periodo de Elección Anual de Medicare y los Periodos de Inscripción Especial de Medicare.
No es de extrañar que el seguimiento de todos estos periodos resulte abrumador.
Además, alrededor del 12% de los beneficiarios de Medicare no disponían de una cobertura válida de medicamentos con receta, lo que significa que podrían tener que pagar una prima cuando se inscriban en un plan de medicamentos de la Parte D.
Esto significa que aproximadamente 6 millones de personas podrían acabar pagando sanciones mensuales mientras tengan cobertura de Medicare. A lo largo de los años, esto podría suponer una importante suma de dinero.
Para evitar encontrarse sin cobertura sanitaria esencial o pagar más de lo necesario por la cobertura que desea, es fundamental familiarizarse con los distintos periodos de inscripción de Medicare para 2024 y años posteriores.
Período de afiliación inicial a Medicare
El Periodo de Afiliación Inicial a Medicare tiene una importancia significativa a medida que se acerca a la edad en la que puede optar a Medicare. Este periodo de siete meses, conocido como Periodo de Afiliación Inicial (IEP), comienza tres meses antes de su 65 cumpleaños, abarca el mes de su cumpleaños y continúa durante los tres meses siguientes.
Durante el Periodo de Afiliación Inicial a Medicare (IEP), tiene la oportunidad de afiliarse a Medicare Original (Parte A y Parte B) o a un plan Medicare Advantage (Parte C). Este periodo suele durar del 1 de febrero al 31 de agosto, pero si su cumpleaños cae en día 1 del mes, su IEP empezará un mes antes. Por ejemplo, si cumple años el 1 de abril, su IEP comenzará el 1 de diciembre y su cobertura de Medicare el 1 de marzo.
Inscribirse en Medicare durante su IEP es crucial, ya que le ayuda a evitar cualquier penalización por inscripción tardía. Además, si necesita cobertura de medicamentos con receta, puede inscribirse en un plan de la Parte D durante este mismo periodo. Esta cobertura de medicamentos puede ser un plan independiente o formar parte de un plan Medicare Advantage que incluya la Parte D.
Si elige Medicare Original, también puede considerar la posibilidad de obtener cobertura adicional a través de un Plan Suplementario de Medicare (Medigap). Para ello, puede utilizar el Periodo de Inscripción Abierta (OEP) de su Suplemento de Medicare, que es un periodo de 6 meses a partir de la fecha de entrada en vigor de la Parte B. La ventaja de utilizar el OEP de Medigap es que no se le puede denegar la cobertura de ningún plan Medigap disponible en su zona, independientemente de su estado de salud. Además, su compañía de seguros no puede cobrarle primas más elevadas en función de su estado de salud o de enfermedades preexistentes, y su cobertura para cualquier enfermedad preexistente no puede retrasarse.
Qué ocurre si no me inscribo en el Periodo Inicial de Afiliación a Medicare?
Si no se inscribe en la Parte B durante el Periodo de Inscripción Inicial (PEI), lo más probable es que se le aplique una penalización por inscripción tardía que se mantendrá mientras dure su cobertura de Medicare. La penalización asciende al 10% por cada periodo de 12 meses en el que haya tenido derecho a la Parte B pero no se haya inscrito. A partir de 2024, la prima estándar de la Parte B es de 174,70 $, lo que supone un pago mensual adicional de 17,01 $. Es importante tener en cuenta que esta penalización puede aumentar si la prima estándar de la Parte B sube el año siguiente, lo cual es muy probable. Incluso si finalmente decide optar por Medicare Advantage, deberá pagar esta penalización. Tiene la opción de renunciar a la cobertura de la Parte B durante un periodo de tiempo considerable. Si no se inscribe durante el IEP, tendrá que esperar hasta el siguiente Periodo General de Inscripción, o GEP. Su cobertura no comenzará hasta el primer día del mes siguiente a la presentación de su solicitud.
Si no dispone de una cobertura creíble de medicamentos con receta de la Parte D y no cumple su IEP, se le impondrá una penalización sobre la prima de la Parte D. Esta penalización asciende al 1% por cada mes consecutivo que haya estado sin cobertura para medicamentos recetados. Actualmente, la prima básica nacional es de aproximadamente 34,70 $ al mes. Por lo tanto, si se queda sin cobertura durante un año, tendrá que pagar 3,96 $ más al mes (y posiblemente más si la prima básica de la Parte D aumenta) mientras mantenga la cobertura.
Si se encuentra en la situación poco habitual de no poder optar a la Parte A sin prima debido a la insuficiencia de créditos de trabajo y no la adquiere durante su IEP, incurrirá en una penalización del 10% de la prima por el doble de años en los que podría haber obtenido la cobertura pero decidió no hacerlo.
Si no cumplo mi IEP, cuándo tendré derecho a Medicare Advantage o Medicare Parte D?
El Periodo de Elección Anual (AEP) tiene lugar del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año y está diseñado específicamente para la Parte C y la Parte D de Medicare, que incluye los planes Medicare Advantage y los planes de medicamentos con receta. Si se le pasa el periodo de inscripción inicial de Medicare, puede utilizar el siguiente AEP para inscribirse en un plan. Durante el AEP, tiene la opción de cambiar de Medicare Original a Medicare Advantage.
Si ya está inscrito en un plan Medicare Advantage, también puede cambiarse a otro. En caso de que decida inscribirse en un plan Medicare Advantage pero más adelante desee volver a Medicare Original, el AEP le permite hacerlo. Además, puede inscribirse en un plan de medicamentos con receta de la Parte D de Medicare durante el AEP, o cambiar de plan si ya está inscrito. Si ha obtenido cobertura acreditable a través de una empresa u otra fuente, incluso tiene la flexibilidad de abandonar completamente su cobertura de la Parte D sin tener que hacer frente a ninguna penalización.
Cuándo es el Periodo de Afiliación General a Medicare?
Si no ha acudido al IEP y no reúne los requisitos para acogerse a un periodo de inscripción especial, tiene la opción de inscribirse en Medicare Original durante el Periodo de Inscripción General (GEP). El GEP tiene lugar del 1 de enero al 31 de marzo de cada año, y su cobertura de Medicare Parte B entrará en vigor el primer día del mes siguiente al que presente su solicitud.
Sin embargo, es importante no confundir el GEP con una red de seguridad que le exime de preocuparse por su IEP. Aunque pueda inscribirse en Medicare Original durante este periodo, es posible que se le apliquen penalizaciones por inscripción tardía.
Tenga en cuenta que el Periodo de Afiliación General sólo se aplica a Medicare Original. Si está interesado en un plan Medicare Advantage o en la cobertura de medicamentos con receta de la Parte D de Medicare, deberá esperar al Periodo de Afiliación Anual.
Qué ocurre si no se inscribe en la Parte A de Medicare a los 65 años?
Si tiene una cobertura acreditable después de los 65 años, podrá acogerse a un Periodo de Afiliación Especial para solicitar Medicare una vez que finalice su cobertura. Sin embargo, si no tiene cobertura acreditable, tendrá que esperar hasta el Periodo de Afiliación General para solicitarla. Además, si empieza a percibir prestaciones de la Seguridad Social después de cumplir los 65 años, quedará inscrito automáticamente en la Parte A si aún no lo está. Siempre que cumpla los requisitos para acogerse a la Parte A sin primas, no tendrá que hacer frente a ninguna penalización por inscribirse en la Parte A.
Periodo de inscripción abierta de Medicare Advantage
El programa Medicare le ofrece la oportunidad de reconsiderar su decisión respecto a un plan Medicare Advantage. Si se ha inscrito en un plan Medicare Advantage y descubre que no satisface sus necesidades, tiene la opción de darse de baja durante el Periodo de Inscripción Abierta de Medicare, que tiene lugar del 1 de enero al 31 de marzo. Durante este periodo, puede optar por volver a Medicare Original y también seleccionar un plan de medicamentos de la Parte D para complementarlo. Además, tiene la opción de cambiar una vez a un plan Medicare Advantage diferente. Sin embargo, es importante tener en cuenta que si decide volver a Medicare Original y está pensando en contratar un plan Medigap, no hay garantía de aceptación. En muchos casos, es posible que tenga que responder a preguntas relacionadas con la salud para el plan Medigap, y la aseguradora tiene la facultad discrecional de aceptar o rechazar su solicitud.
Período especial de inscripción a Medicare
El Periodo de Afiliación Especial a Medicare (SEP) es un periodo de ocho meses que comienza cuando usted o su cónyuge dejan de trabajar o cuando finaliza su cobertura colectiva, lo que ocurra primero. Circunstancias específicas únicas para usted pueden desencadenar un Periodo de Elección Especial (SEP) para un plan de la Parte D o Medicare Advantage.
Normalmente, un Periodo de Elección Especial de Medicare dura dos meses y le permite modificar su cobertura debido a una circunstancia especial. Por ejemplo, si se traslada fuera del área de servicio del plan, podrá acogerse a un Periodo de Elección Especial.
Durante el SEP, tiene la opción de cambiarse a un nuevo plan Medicare Advantage o a un plan de medicamentos con receta de la Parte D. Además, puede volver a Medicare Original sin tener que afrontar penalizaciones. Además, puede volver a Medicare Original sin tener que hacer frente a ninguna penalización. En algunos casos, también podrá inscribirse en Medigap con derechos de emisión garantizados, lo que significa que no habrá suscripción médica. No obstante, tenga en cuenta que esta norma puede variar en función del estado en el que resida.
También hay otras situaciones en las que puede acogerse a un Periodo de Elección Especial. Si su circunstancia específica no se menciona más arriba, póngase en contacto con nosotros para estudiar las opciones que tiene a su disposición.
Cobertura Admisible
En muchos casos, las personas siguen manteniendo la cobertura colectiva a través de su plan de empresa o sindicato, lo que les permite aplazar su inscripción en las Partes A y/o B. Al jubilarse, pueden acogerse a un Periodo de Inscripción Especial para inscribirse en estas Partes. Medicare reconoce y acredita a las personas que poseen una cobertura colectiva de empresa de cualquier empleador de tamaño considerable con 20 o más empleados.
Periodo de inscripción abierta de Medigap
Es fundamental comprender que este periodo de inscripción sólo se produce una vez para la mayoría de las personas. Una vez que pasa, nunca volverá, por lo que es uno de los períodos de inscripción de Medicare que no debe pasarse por alto.
Conclusiones:
Medicare ofrece distintos periodos de inscripción, plazos designados que permiten a las personas presentar sus solicitudes de cobertura de Medicare. Existen tres periodos de inscripción específicos para inscribirse en las Partes A y B de Medicare. Además, los planes Medicare Advantage, los planes de la Parte D y los planes Medigap tienen cada uno sus propios periodos de inscripción, lo que permite a las personas inscribirse, darse de baja o cambiar de plan a lo largo del año.
