El Plan N de Medicare es una póliza complementaria popular conocida por sus primas más bajas. Con el Plan N, usted es responsable de pagar la franquicia de la Parte B, los gastos en exceso y algunos copagos por visitas al médico y a urgencias. Introducido en 2010, esta opción, también conocida como Plan N de Medigap, atrae a los consumidores que prefieren primas más bajas a cambio de una pequeña franquicia anual y copagos.
Todas las pólizas del Plan N de Complemento de Medicare están estandarizadas, independientemente de la compañía de seguros que elija. El Plan N lo ofrecen varias compañías de seguros muy conocidas en muchos estados.
Según una encuesta de AHIP, la inscripción en el Plan N aumentó un 20% de 2014 a 2017. Dado que el Plan F ya no está disponible para la mayoría de las personas, el Plan N se ha convertido rápidamente en el segundo plan Medigap más popular, después del Plan G.
Aunque algunos se refieren a él como Parte N, el término correcto es Plan N. Medicare tiene partes, pero cuando se habla de seguro suplementario, se hace referencia a él como Planes. Aquí tiene una representación visual de lo que cubre el Plan N de Complemento de Medicare y de los gastos de los que usted es responsable.
Qué cubre el Plan N?
El Suplemento N estandarizado de Medicare cubre el 20% que no cubre la Parte B de Medicare. Además, se hace cargo de la franquicia hospitalaria y de todos los gastos hospitalarios. No obstante, tenga en cuenta que seguirá siendo responsable de los gastos en exceso de la Parte B, de la franquicia de la Parte B, así como de algunos pequeños copagos en la consulta del médico y en urgencias.
Medicare garantiza que su atención preventiva estándar esté totalmente cubierta, lo que significa que no tendrá que pagar nada por estos servicios esenciales. Con el Plan N, también puede beneficiarse de la cobertura de servicios preventivos como pruebas de detección de cáncer y diabetes, así como pruebas de detección de enfermedades cardiovasculares. Además, los exámenes físicos anuales, colonoscopias, vacunas y otras pruebas diversas están incluidos en los servicios preventivos cubiertos por este plan.
Además, la cobertura de su Plan N Complementario de Medicare se extiende a las visitas al médico por lesiones y enfermedades, equipos médicos duraderos, servicios de ambulancia, intervenciones quirúrgicas, asistencia sanitaria a domicilio, análisis de laboratorio, pruebas de diagnóstico por imagen, suministros para la diabetes y muchos otros servicios. Es importante tener en cuenta que si Medicare Parte A o B cubre un servicio concreto, su plan complementario también lo cubrirá. Medicare pagará inicialmente el 80% de la factura y luego la remitirá a su plan Medigap.
En caso de que su médico no acepte la asignación de Medicare, es posible que se le aplique un recargo del 15%.
En el hospital?
El Plan N Complementario de Medicare ofrece una cobertura completa de los servicios hospitalarios. Cubre la franquicia hospitalaria de la Parte A, que actualmente es de 1.632 $ en 2024, así como el coseguro del 20%. Además, el Plan N proporciona un año adicional de prestaciones hospitalarias después de que finalice la cobertura de Medicare, lo que le garantiza una cobertura ampliada cuando más la necesite. También incluye coseguro para cuidados paliativos en cualquier centro certificado de cuidados paliativos y cobertura para las 3 primeras pintas de sangre. Además, el Plan N ofrece prestaciones de emergencia en viajes al extranjero hasta el límite del plan, proporcionándole tranquilidad incluso cuando se encuentre en el extranjero.
Costes del Plan N
El Plan N de Complemento de Medicare proporciona prestaciones básicas similares a las del popular Plan G, pero requiere que contribuya a sufragar ciertos gastos que no cubre el Plan G. En primer lugar, será responsable de la modesta franquicia anual de la Parte B (240 $ en 2024). Además, tendrá que abonar copagos de hasta 20 $ por las visitas al médico y un copago de 50 $ por las visitas a urgencias.
Además, las personas afiliadas a Medigap N también pueden encontrarse con cargos excesivos de determinados proveedores médicos. Estos proveedores pueden facturar hasta un 15% más de lo que permite Medicare, lo que se conoce como cargo en exceso. A diferencia de los Planes F o G, el Plan N no cubre estos gastos. Por ello, puede recibir ocasionalmente pequeñas facturas por estos gastos excesivos.
Tiene la opción de evitar los cargos excesivos de la Parte B preguntando previamente a sus proveedores de asistencia sanitaria si aceptan la asignación de Medicare. Si la aceptan, no tendrá que preocuparse por los cargos excesivos. Alternativamente, puede comparar el Plan N de Medicare con el Plan G. Muchas personas que se inscriben en el Plan N también consideran el Plan G como una alternativa porque sólo es ligeramente más costoso. La principal diferencia es que el Plan G cubre los pequeños copagos y cargos en exceso, con lo que le llegarán menos facturas a su buzón.
Plan N Ejemplo :
Jeff informó a su agente de que sólo va al médico una o dos veces al año, por lo que no cree que necesite un Plan F de cobertura total. Su agente le sugirió que considerara el Plan N, que tiene primas alrededor de un 30% más bajas que Medigap F, pero exige copagos para determinados servicios.
Con el Plan N Complementario de Medicare, la franquicia hospitalaria para la atención hospitalaria está totalmente cubierta. Sin embargo, para la atención ambulatoria, Jeff tendría que pagar la franquicia de la Parte B (240 $ en 2024) durante su primera visita médica del año. También tendría que abonar un copago de hasta 20 $ por las visitas posteriores a sus médicos. Además, podría tener que pagar un suplemento si su médico no participa en Medicare.
Por ejemplo, si Jeff visita a su podólogo a mediados de año, después de haber abonado la franquicia, y la tarifa asignada para la visita es de 100 $, deberá abonar un copago de 20 $. El resto de los gastos aprobados estarían cubiertos por su Suplemento.
Si a Jeff le resulta confuso el concepto de cargos en exceso y copagos, pero sigue prefiriendo primas más bajas, podría explorar el Plan G. Con el Plan G, los cargos en exceso están incluidos en la cobertura Medigap, y los gastos compartidos se limitan únicamente al deducible de la Parte B.
Admisibilidad al Plan N
Para poder inscribirse en el Plan N, es necesario tener las Partes A y B de Medicare y residir dentro del área de servicio del plan. El momento ideal para inscribirse en el Plan N de Medicare es durante el Período de Inscripción Abierta de Medigap, que comienza a partir de la fecha de entrada en vigor de su cobertura de la Parte B. Este periodo de seis meses ofrece una oportunidad única de inscribirse en cualquier plan Medigap sin someterse a una evaluación médica. Independientemente de su estado de salud, ninguna compañía de seguros puede rechazar su solicitud durante este periodo. Si se le ha pasado el Periodo de Inscripción Abierta de Medigap, todavía tiene la opción de solicitar un Plan N de Medigap. Podemos evaluar las preguntas relacionadas con su salud en las solicitudes de las distintas compañías de seguros para determinar si cumple los requisitos.
Preguntas frecuentes
Cuánto cuesta el Plan N?
El Plan N ofrece una estructura de primas flexible, que varía entre 85 y 200 dólares. El importe real de la prima viene determinado por diversos factores, como el código postal, el sexo, la edad y el consumo de tabaco, entre otros. Para identificar la compañía más rentable, es aconsejable consultar a un corredor de Medicare que pueda proporcionarle una comparación exhaustiva.
Cuál es la franquicia del Plan N?
El deducible anual de la Parte B para el Plan N en 2024 es de $240, que usted debe pagar. Este deducible es un gasto para el que el Plan N no incluye cobertura.
Diferencia entre el Plan G y el Plan N?
El Plan N tiene un coste de desembolso más elevado que el Plan G, pero la prima del Plan N suele ser más baja. Si elige el Plan N, deberá abonar copagos de hasta 20 $ por las visitas a la consulta y de hasta 50 $ por las visitas a urgencias. El plan más rentable para usted dependerá totalmente de sus necesidades individuales y de su estilo de vida.
Cambio del Plan N al Plan G.
El cambio del Plan N al Plan G es posible en cualquier momento del año. Sin embargo, si se encuentra fuera del periodo de afiliación abierta de 6 meses, es posible que se le soliciten respuestas a preguntas relacionadas con la salud para proceder al cambio. Es importante tener en cuenta que en este caso no se garantiza la aprobación.
Plan N vs. G?
El Plan N es muy atractivo debido a su tendencia a ofrecer primas más bajas en comparación con el Plan G. Este plan en particular es una opción excelente para las personas que no visitan con frecuencia al médico. Sin embargo, es importante tener en cuenta que habrá gastos de bolsillo adicionales en forma de copagos y gastos en exceso de la Parte B. Es crucial seleccionar el plan que se ajuste perfectamente a sus necesidades específicas y a su situación financiera, ya que el plan ideal variará de una persona a otra.
Conclusiones:
Todas las compañías de seguros que ofrecen el Plan N de Medigap están obligadas a ofrecer una cobertura idéntica; sin embargo, las tarifas de las primas pueden variar de una compañía a otra. Es posible que tenga que abonar copagos de hasta 20 $ por las visitas a la consulta y de hasta 50 $ por las visitas a urgencias una vez satisfecha la franquicia de la Parte B. Optar por el Plan N podría ser una opción más económica que el Plan G si visita al médico con poca frecuencia.
